- Причини відкликання ліцензії
- Чи можна передбачити банкрутство?
- звітність
- Чи віддадуть вам гроші?
- Чи потрібно платити кредит якщо закрився банк?
Банки - фінансові установи, які покликані в першу чергу надавати своїм клієнтам дуже якісні послуги.
Далеко не всі вони справляються з поставленим завданням, не всі можуть розставити пріоритети правильно, справляючись з кризою, великим або малим кількістю клієнтів, тимчасовими неприємностями іншого роду. А значить, вони позбавляються ліцензії. Вам, напевно, вже не раз доводилося чути про такі випадки.
Що таке ліцензія для банку? Це їх допуск в світ грошей, «добро» на який дає тільки держава. Воно також може вилучити такий пропуск, якщо установа було втягнуто в махінації з метою отримання незаконної вигоди.
Причини відкликання ліцензії
Почнемо з того, що таких причин досить багато. Іноді впливає лише одна з них, а в окремих випадках - об'єднання відразу декількох. Центральний Банк завжди відкликає свій дозвіл на діяльність в тому випадку, якщо:
- Достатність капіталу підприємства нижче 2%;
- установа не задовольняє всіх вимог клієнтів за зобов'язаннями;
- виявлено недостовірні відомості;
- розмір власних коштів набагато менше, ніж мінімальне значення статутного капіталу, що було зазначено спочатку;
- структура - всього лише прикриття для ведення тіньових операцій незаконного характеру;
- не виконуються рішення суду з приводу стягнення коштів з рахунків;
- не виконуються федеральні закони і нормативні акти.
У таких випадках Центральний Банк відкликає ліцензії. Після прийняття даного рішення ЦБ призначає в установу тимчасову адміністрацію.
Добровільна ліквідація проводитися при достатній кількості коштів на рахунку, якщо їх недостатньо - оголошується процедура банкрутства.
Хоча причин досить багато, в більшості випадків ЦБ відбирає дозвіл на діяльність лише в тих випадках, що пов'язані з невиконанням нормативних законів. В окремих випадках причиною може послужити факт, що невідомий в переліку, а саме надання невірних даних у звітах, а також нездатність задовольняти всі вимоги за фінансовими зобов'язаннями.
Чи можна передбачити банкрутство?
Фахівці стверджують, що для виходу з так званої «групи ризику» та постійного перебування поза нею зони, клієнти повинні дотримуватися кількох порад:
- Регулярно переглядати положення в рейтингах;
- не довіряти підприємствам, що пропонують дуже високі процентні ставки;
- не відкривати депозити в підприємствах, які не мають розвиненої мережі банкоматів;
- перевіряти «стаж» роботи на просторах РФ;
- страхувати свої вклади.
Від себе ми хочемо порадити переглянути списки великих позичальників кредитної установи. Така інформація, як правило, доступна на офіційних сайтах, в прес-релізах і річних звітах. Хоча, іноді ця інформація може бути дуже старою або неабияк прикрашену.
Найбільш негативний показник - коли великий відсоток всіх кредитних портфелів доводиться на частку будівельних компаній або виробників будівельних матеріалів, металургійних фірм або підприємств, що виготовляють сировину для металургів.
Ось якщо хоча б 1/3 від усіх кредитних портфелів становлять сільгоспвиробники, то такий показник вважається дуже навіть хорошим.
Радимо статтю: https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/dlya-studentov/ .
звітність
Як отримати інформацію про поточний стан підприємства? Ознайомтеся з його звітністю. Всі відомості щомісяця надаються в ЦБ.
Ви також можете побачити такі документи на стінах відділень кредитної установи, ну а самі передові підприємства, надають звітну інформацію на сайтах в Інтернеті.
Як показник банківського стану ви можете скористатися ф.101 (для тих, хто не знайомий з основами бухгалтерського обліку).
Перевіряйте рахунок в активах щомісячно, щоб самому скласти динаміку змін. Наприклад, для малих кредитно-фінансових установ прийнятна зона - десятки мільйонів рублів. Для великих - сотні мільйонів рублів. Ці цифри дозволять вам швидше визначитися
Чи віддадуть вам гроші?
Не впадайте в паніку, як тільки ви почуєте про можливе банкрутство банку. Спочатку переконайтеся, чи був запущений процес. Про запуск свідчить відкликання ліцензії. Для цього досить зайти на офіційний сайт Агентства зі страхування вкладів.
Якщо Центральний Банк відібрав дозвіл на діяльність, вам потрібно потурбуватися про те, щоб ваші гроші повернулися до вас в повному обсязі.
Для цього ви спочатку подаєте заяву про видачу належних по страховці коштів в Агентство по страхуванню внесків. Заява пишеться в відділенні установи або в АСВ. Крім такої заяви ви також повинні представити документ, що підтверджує вашу особистість.
У більшості випадків видача страховки здійснюється вже через два тижні після відкликання ліцензії, а на розгляд вашої заяви піде до двох днів. При цьому заяви приймаються до тих пір, поки установа не буде ліквідовано, а це забере близько двох років. Значить, у вас є час, що подати заяву, стати в чергу і отримати свої гроші.
У разі якщо ваша заява з об'єктивних причин не надійшло в АСВ (ви були в армії, за кордоном, хворіли і т.д.), подати його можна буде пізніше, навіть після закінчення терміну. Вся сума може бути перерахована на ваш розрахунковий рахунок або ж ви можете отримати її готівкою за бажанням.
Вам здасться корисним: Кращі кредитні картки для пенсіонерів.
Відсотки по вашому внеску теж потрапляють по систему страхування, а їх нарахування не припиняється до тих пір, поки ліцензію не заберуть офіційно. Але, ось тут варто звернути особливу увагу на один важливий момент: держава давно встановило ліміт - 700 000 рублей.
Якщо у вас менше, ви отримаєте повну суму, якщо більше - тільки 700 000 рублей. Відсотки також входять під цей обмежувальний ліміт.
Чи можуть вам відмовити у виплаті коштів? Так, такий варіант також можливий у разі якщо:
- У реєстрі виплат відсутні дані про вкладника;
- відсутня заява на виплату коштів;
- одержувач не має ідентифікаційних документів;
- інформація в наданих документах не збігається з інформацією в реєстрі.
Також виплату не виробляють по:
- Електронним грошам;
- вкладами на пред'явника;
- рахунках приватних підприємців;
- вкладами в філіях за кордоном;
- депозитах, що були передані в довірче управління.
Якщо між клієнтами і підприємством виникли суперечки, їх вирішують виключно в судовому порядку.
Чи потрібно платити кредит якщо закрився банк?
Якщо ЦБ відібрав ліцензію у того підприємства, в якому ви взяли кредит на своє ім'я, це не означає, що ви можете розпрощатися зі своїми боргами. Борг завжди перепродується і єдине, що змінюється, так це розрахунковий рахунок, на який ви будете переводити суму. При позбавлення ліцензії ви повинні керуватися такими правилами.
- Перше. Продовжуйте виконувати всі покладені на вас кредитні зобов'язання. Така поведінка буде розглянуто як належне і то, яке відповідає встановленим договором. У майбутньому, якщо у вас виникнуть будь-які проблеми з виплатами, це може посприяти тому, що нове підприємство піде вам назустріч.
- Друге. Як тільки ви дізналися про позбавлення структури ліцензії, проконсультуйтеся у кредитора про порядок внесення щомісячних платежів. Ну, а якщо ж гроші були внесені як раз перед відкликанням дозволу на діяльність, дізнайтеся у кредитора про цю суму в рахунку виконання зобов'язання за договором, надаючи квитанцію.
- Третє. Якщо в платіжних реквізитах не відбулося змін, продовжуйте вносити платежі в установленому порядку, але вже шляхом безготівкового перерахування за вказаними реквізитами. Всі документи обов'язково зберігайте.
- Четверте. Пені за прострочку платежів не будуть нараховуватися, якщо ці платежі повинні були бути здійснені в період процедури банкрутства. Але, якщо ви прострочили кілька платежів, ви незабаром отримаєте повістку в суд. Там потрібно буде пояснити таку поведінку і заплатити штраф.
Пам'ятайте про те, що процедура позбавлення ліцензії - непросте і затяжне справу. Якщо вона пов'язана з банкрутством установи, то про це дізнаються всі клієнти підприємства, а значить, ви не будете залишатися в незнання. І все одно це ще не вирок, тому що справою займаються державні інстанції, завдання яких визначити всі злісні порушення в роботі і дати фінансову структуру можливість реанімуватися.
Часто фінансова установа просто неможливо врятувати, але у вас залишається близько двох років, щоб повернути всі свої заощадження і закінчити фінансові операції.
Якщо обраний вами кредитний об'єкт брав участь в системі страхування вкладів, гроші повернуть вам вже через два тижні.
Ось чому ми в черговий раз підкреслюємо ступінь важливості вибору саме того банку, що пропонує страхування вкладів в будь-який час і за будь-яких фінансових проблеми та успіхи. Тоді за свої гроші вам більше не доведеться переживати.
Оцініть матеріал!
Ознайомтеся з пропозиціями банків
Що таке ліцензія для банку?
Чи можна передбачити банкрутство?
Чи можуть вам відмовити у виплаті коштів?
Чи потрібно платити кредит якщо закрився банк?